技术

筑起21世纪的金融藩篱

目前,银行业面临的最大运营挑战就是需要分离零售银行和投资银行。要对精密复杂的全球金融机构进行“分家”非常复杂。成功高效地实现分离是关键。通过与众多全球数一数二的银行密切合作,品诚梅森以独特的方式整合人员、流程以及技术,包括我们独有的人工智能软件,帮助客户实现这一重要目标。

挑战

鉴于刚结束的全球金融危机,英国议会通过了《2013年金融服务(银行改革)法案》,要求在2019年之前完成零售银行业务和投资银行业务的分离。

这一改革要求通过法庭许可的Part VII转让条款,逐一修改数以百万的法律文件,涉及从贷款和证券,到贷款保证、免责赔偿、信用证等其他文件。

通常,这些修改需要获得相关方面的同意。不过,对于这种规模等级的项目,获得所有方面的同意显然并不现实,也无必要。因此,银行可以向法庭申请Part VII转让,这样就不需要获得每个客户的同意。

银行面临的挑战在于:

  • 确定哪些法律文件可以合法地纳入Part VII转让申请

确保法庭获得有关投资组合的充分信息,做出合理的决定。

没有其他公司在开发自有人工智能平台方面进行如此长期的大额投资。

解决方案

品诚梅森开发了独家专利的TermFrame ERA技术,以便将机器学习用于这项独特的尽职审查工作。

开发自有平台的主要优点之一就是可以快速配置以应对不同客户的挑战。

该平台已经过背景研究以支持“藩篱”项目。新开发的功能包括:

  • 自动化数据提取组件,可以分析处理大量文件并提取出关键条款;
  • 这项工具可以让银行“归集”来自单个客户的所有文档并着重显示其中的差异。这可以进一步提升投资组合的透明度;
  • 评估、分析,并根据客户要求定制报告。

没有其他公司在开发自有人工智能平台方面进行如此长期的大额投资。

这项战略决策旨在培养内部人才和技术,其优势目前正变得越来越明显。灵活的技术平台确保品诚梅森能完美整合法律团队的技术洞察并迅速予以回复。

结果

  • 对于一家客户,我们使用TermFrame ERA平台审核了超过 23,000 份文件
  • 项目包括详细审核到高级尽职审查,全部采用数据析取技术完成。在详细审查评估方面,在22天内审查了1879个文件,即平均每天要审查77个文件。
  • 在高级尽职审查中,30天内审查了超过12,000个文件,相当于平均每天审查405个文件。

没有其他法律事务所可以达到相同的效率。继续依靠大量人工审查的传统事务所难以处理如此巨大的工作量,而且成本也会超出控制。根据我们的计算,我们的计划相比人工审查,成本可以减少约97%,即便是更为复杂的文件,依然可以节省约63%。

目前也有其他技术支持相似的处理工作。不过,客户表示我们是唯一可以满足时间要求的律所。

此外,该技术还被改造用于补救项目、证券化尽职调查以及其他资产平衡表管理交易。其他领域还有更多应用。

我们非常愿意向客户以及潜在客户展示我们的技术,欢迎联系我们。

Out-Law / 您的日常须知